Was Finanzberater ihren Kunden oft vergessen zu erzählen

Johannes Fiala und Peter A. Schramm: Nein, Herr Kunde: Ihr Geld ist nicht weg, es hat nur ein anderer

Eine Rürup-Rente kann nicht vererbt, verschenkt, verkauft oder beliehen werden. Wer hin – gegen Schulden hat, riskiert, dass Gläubiger das angesparte Rürup-Vermögen vor Rentenbeginn pfänden und verwerten. Und wenn der Staat etwa Hartz IV oder Gerichtskostenhilfe zahlen müsste, kann er dies wegen des Rürup-Vermögens verweigern und den Vorsorgesparer auf die außerordentliche Kündigung seines Rürup-Vertrages verweisen, noch bevor die Rente beginnt, jedenfalls bis hinunter zu einer Rente auf Sozialhilfeniveau. Besser geht es denjenigen, die über Versorgungswerke oder etwa freiwillige Zahlungen in die Deutsche Rentenversicherung fürs Alter vorsorgen. Rechtsanwalt Dr. Johannes Fiala und Dipl.-Math. Peter A. Schramm erklären Ihnen im Folgenden, was es bei der Altersvorsorge zu beachten gilt..

Der Versicherungskunde selbst kann seinen Vertrag in anderen Fällen allenfalls beitragsfrei stellen lassen: Wurde in die Basisrente eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) eingeschlossen, droht dann der Verlust des Risikoschutzes bei Berufsunfähigkeit und damit ein existenzielles Risiko. Fast immer ein Klassiker in der Vermittlerhaftung durch neue Rechnungsgrundlagen gut und gerne der doppelte Beitrag dafür fällig werden kann, und auch die steuerliche Absetzbarkeit wegfällt. Hinzu kommt, dass der Kunde die dann geltenden (neuen) Versicherungsbedingungen heute noch gar nicht kennen kann, gleichviel wie
schlecht sie inzwischen geworden sein mögen. rer steht wohl nur in den Sternen, ob die Inflation durch ungewisse überschüsse jemals ausgeglichen werden kann. Musterberechnungen basieren nicht selten auf zu hohen Zinserwartungen und weisen daher eine Rendite aus, die man heute noch gar nicht als gesichert erwarten kann. Bei Rentenversicherungen wird – schon

Dr. Johannes Fiala
Peter A. Schramm

(Büchsenmacher 09/2009, 9-10)

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