Seit langem haben sich die Finanzdienstleister die Information ihrer potenziellen Kunden auf die Fahnen geschrieben – gerade beim Thema Altersvorsorge. Dies ist gut und erfreulich. Doch wie sieht die Praxis aus? Um dies herauszufinden, sind rund 50 Riester-Förderrechner exemplarisch untersucht worden, mit erschreckenden Ergebnissen. Rund acht Jahre Zeit hatte die Branche, um Erfahrungen mit […]
Der achte Teil der Serie beschäftigt sich mit Riester-Förderrechnern, die allzu häufig falsche oder unzulängliche Ergebnisse zur staatlichen Riester-Förderung liefern. Die Riester-Förderung besteht aus einer Zulagenförderung und einer (ergänzenden) Einkommenssteuerförderung, die das Finanzamt im Rahmen der so genannten „Riester- Günstigerprüfung“ ermittelt. Die Berechnungen für die beiden Förderungen differieren und erfordern unterschiedliche Basisdaten. Dies macht sich […]
Risiken aus nachrangigen Darlehen an Banken gefährden die Höhe der Altersversorgung Selbst wenn die Banken durch den Staat gerettet werden, müssen es womöglich die Lebensversicherer mit der eigenen Insolvenz bezahlen. Zumindest aber droht die Reduzierung der Überschüsse und damit eine geringere Altersversorgung für Privatversicherte. In den Portfolios einiger Versicherer befinden sich nämlich außer echten […]
Der Steuersatz wird gerne bei der Vorsorgeberatung verwendet. Dies ist ein prinzipieller Fehler. Die Folge davon: eine mögliche Haftung. Auf den ersten Blick erscheint die Verwendung eines Steuersatzes zur Berechnung von Steuern wie eine Wunderwaffe zur Erfassungs- und Berechnungsvereinfachung. Dabei wird ein Steuersatz für die Rentenphase unterstellt oder besser beim Kunden abgefragt. Im Anschluss wird […]
Der fünfte Teil der Serie beschäftigt sich ebenfalls mit leicht erkennbaren Softwarefehlern. Diesmal sind es die oft fehlenden Eingabemöglichkeiten für unterschiedliche Rentenbeginn-Termine. Dies führt zu erheblichen Verzerrungen bei Versorgungsanalysen. Selbst bei Ledigen kann es vorkommen, dass die einzelnen Versorgungsrenten in unterschiedlichen Jahren beginnen – etwa die bAV-Rente mit 60, die Riester-Rente mit 65 und die […]
Mit der Riesterrente als staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge versucht man, das künftig sinkende Niveau der Renten auszugleichen. Das betrifft meist nicht Selbstständige, eher aber mitarbeitende Ehegatten und Mitarbeiter als pflichtversicherte Arbeitnehmer. Bei “Wohn-Riester” können die angesparten Mittel zum Kauf von Wohneigentum eingesetzt werden. Auf Kostenfallen Ist aber zu achten. Riester-Förderung Vier Prozent […]
Dies ist der erste Beitrag zu einer Serie, die sich mit Beratungsfehlern in der Altersvorsorge beschäftigt. Nutzer von Beratungssoftware können so ihre Software auf diese Fehler hin überprüfen. Last but not least werden die juristischen Konsequenzen gezeigt. Die Serie beginnt mit einem sehr häufigen Fehler – nämlich der unterlassenen Unterscheidung zwischen altem und neuem Witwen/- […]
Die Strukturreform des Versorgungsausgleichs Während über die beabsichtigten Änderungen des Unterhaltsrechtes zum 1.1.2008 schon vor der Verabschiedung des nun geltenden Rechtes ausgiebig berichtete wurde, sind weitere familienrechtliche Reformen relativ unbemerkt geblieben. Der Strukturwandel in den letzten Jahrzehnten wirkt sich jedoch nicht nur im Unterhaltsrecht aus, sondern erstreckt sich zum Beispiel auch auf die Rentenversorgung. Altersvorsorge […]
Dass die Rürup-Rentenversicherung mit dem Argument „sicher vor Pfändung und bei Insolvenz“ verkauft wird, fi ndet sich tausendfach auch im Internet – ein folgenschwerer Irrtum für die Betroffenen, wie der Münchener Rechtsanwalt Johannes Fiala und der Versicherungsmathematiker Peter A. Schramm darstellen. Hier im Folgenden ihre Ausführungen: Mit seinem Urteil vom 8. Oktober 1997 hatte […]
Gesetz stellt auf das Ergebnis nicht auf die eingezahlten Beiträge ab „Es gibt Dinge, die den meisten Menschen unglaublich erscheinen, die nicht Mathematik studiert haben.“ (Archimedes, Mathematiker, Ingenieur, technischer Berater der Tyrannen von Syrakus). Das vom deutschen Bundestag in erster Lesung am 11. Mai 2006 beratene neue Gesetz, welches insbesondere der Sicherung der privaten Altersvorsorge […]
