Vermittlerrecht praktisch

 

„Ist es zulässig, dass ein Makler alternativ die Beratung gegen Honorar und gegen Provision  anbietet – und das per Formular?“

 

Sowohl bei der Vermittlung von Kapitalanlagen, als auch bei der Vermittlung von Versicherungen durch Versicherungsmakler besteht eine Beratungspflicht; seit dem VVG 2008 gilt dies auch für Versicherer und ihre Agenten bei entsprechendem Anlass, also wenn der Kunde erkennbar einer Beratung bedarf. Die Beratung ist also das gesetzliche Leitbild und Kernaufgabe; auf das gesetzliche Leitbild kommt es auch bei der Vergütung an: Nachdem die Vergütung des Maklers gesetzlich nur bei Erfolg vorgesehen ist, kann "durch Formular" nur ein Erfolgshonorar vereinbart werden. Daraus folgt: Wer z.B. ein Zeithonorar durch Formular vereinbart, besitzt in der Regel keinen mit Erfolg klagbaren Anspruch – die Erfolgsvergütung  hat er sich dann im Zweifel damit gleichzeitig mit verwirkt. Sinnvoller ist bei einer Zeithonorarvergütung eine rechtssichere Individualvereinbarung. Die Anrechnung einer eventuellen späteren Provision/Courtage auf das Zeithonorar ist gefährlich. Das kann gegen das Provisionsabgabeverbot verstoßen – über entsprechende Strafverfahren wurde in den Geschäftsberichten der Bafin bereits wiederholt berichtet. Im übrigen: Durch Formular kann auch niemand rechtswirksam auf die Beratung verzichten; die Formulare zum Beratungsverzicht führen somit nicht zur Enthaftung. Sinnvoller ist auch dort eine rechtssichere Individualvereinbarung.

Dr. Johannes Fiala

(DHBW Newsletter 02/2009)

Mit freundlicher Genehmigung vonhttp://www.dhbw-heidenheim.de>www.dhbw-heidenheim.de.

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Über den Autor

Dr. Johannes Fiala Dr. Johannes Fiala

Dr. Johannes Fiala ist seit mehr als 25 Jahren als Jurist und Rechts­anwalt mit eigener Kanzlei in München tätig. Er beschäftigt sich unter anderem intensiv mit den Themen Immobilien­wirtschaft, Finanz­recht sowie Steuer- und Versicherungs­recht. Die zahl­reichen Stationen seines beruf­lichen Werde­gangs ermöglichen es ihm, für seine Mandanten ganz­heitlich beratend und im Streit­fall juristisch tätig zu werden.
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